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LAS FINANZAS PERSONALES Y SU INFLUENCIA EN EL DESEMPEÑO
LABORAL DE LOS FUNCIONARIOS DE LA UNIVERSIDAD CENTRO
MÉDICO BAUTISTA Y DEL CENTRO MÉDICO BAUTISTA EN EL AÑO 2025
Ernesto Simari
1
Universidad Centro Médico Bautista – Paraguay
Recibido: 13/03/2026
Aprobado: 29/06/2026
RESUMEN
El presente estudio tuvo como objetivo reconocer la influencia de las finanzas personales
en el desempeño laboral de los funcionarios de la UCMB y el CMB en el año 2025. Se
desarrolló bajo un enfoque cuantitativo, de tipo descriptivo y transversal, durante el
periodo comprendido entre febrero y abril de 2025. La muestra estuvo conformada por
200 trabajadores del CMB y 44 de la UCMB, seleccionados mediante muestreo no
probabilístico intencional. Para la recolección de datos se aplicó un cuestionario
estructurado a los funcionarios y a los jefes de recursos humanos de ambas instituciones.
El estudio buscó identificar la relación entre el nivel de educación financiera de los
funcionarios y su capacidad para gestionar sus finanzas personales, señalar el impacto del
endeudamiento en el estrés laboral y la productividad, determinar cómo la percepción de
bienestar financiero influye en la motivación y el compromiso laboral y proponer
estrategias organizacionales orientadas a minimizar los efectos adversos de los problemas
financieros personales en el desempeño. Los resultados muestran que, aunque la mayoría
de los funcionarios logra cubrir sus necesidades básicas, persiste un grupo con elevados
niveles de endeudamiento, lo que repercute en su bienestar financiero y, en algunos casos,
en la concentración y la motivación laboral. Se evidenció un nivel general alto de
compromiso organizacional y una percepción positiva del reconocimiento institucional,
aunque se identificaron segmentos vulnerables con mayor estrés financiero y menor
1
Dr. en Administración. Universidad Centro Médico Bautista. Correo: Ernesto-simari@ucmb.edu.py
171
estabilidad motivacional. Asimismo, se observó que la educación financiera y el
asesoramiento particular son percibidos como factores claves para mejorar la
productividad y el compromiso. Se confirma que las finanzas personales influyen de
manera significativa en el desempeño laboral, especialmente a través de la percepción de
bienestar financiero, el endeudamiento y la motivación. Por ello, se recomienda la
implementación de programas de educación financiera, estrategias de acompañamiento
en la gestión de deudas y políticas institucionales que promuevan mayor estabilidad
económica para los funcionarios.
Palabras claves: Bienestar financiero, Desempeño laboral, Educación financiera,
Finanzas personales
ABSTRACT
The present study aimed to recognize the influence of personal finances on the job
performance of UCMB and CMB employees in the year 2025. It was conducted under a
quantitative approach, descriptive and cross-sectional in nature, during the period from
February to April 2025. The sample consisted of 200 employees from CMB and 44 from
UCMB, selected through non-probability purposive sampling. For data collection, a
structured questionnaire was administered to the employees and the human resources
managers of both institutions.The study sought to identify the relationship between the
level of financial education of employees and their ability to manage their personal
finances, to highlight the impact of indebtedness on work-related stress and productivity,
to determine how the perception of financial well-being influences motivation and job
commitment, and to propose organizational strategies aimed at minimizing the adverse
effects of personal financial problems on performance.The results show that, although
most employees manage to cover their basic needs, there remains a group with high levels
of indebtedness, which affects their financial well-being and, in some cases, their
concentration and work motivation. A generally high level of organizational commitment
and a positive perception of institutional recognition were observed, although vulnerable
segments with higher financial stress and lower motivational stability were identified.
Furthermore, financial education and personal counseling were perceived as key factors
for improving productivity and commitment.It is confirmed that personal finances
172
significantly influence job performance, especially through the perception of financial
well-being, indebtedness, and motivation. Therefore, the implementation of financial
education programs, debt management support strategies, and institutional policies that
promote greater economic stability for employees is recommended.
Keywords: Financial well-being, Job performance, Financial education, Personal
finances.
1. Introducción
Las finanzas personales comprenden el conjunto de decisiones y acciones que una
persona o familia realiza para administrar, de forma eficiente, sus recursos económicos
con el propósito de equilibrar ingresos, gastos, ahorros e inversiones. Esta gestión implica
una planificación y control del flujo de dinero a corto, mediano y largo plazo, con el fin
de satisfacer las necesidades actuales sin comprometer las metas futuras. Un manejo
adecuado de las finanzas personales contribuye a la estabilidad económica, la autonomía
y la seguridad material de los individuos (Lusardi & Mitchell, 2014).
Durante los últimos años, el bienestar financiero ha pasado a ocupar un lugar
central en la discusión sobre el rendimiento laboral. Las investigaciones en este campo
coinciden en que una administración deficiente del dinero genera altos niveles de estrés,
los cuales repercuten negativamente en la concentración, la salud emocional y la
productividad de los trabajadores (Garman et al., 1996; Kim & Garman, 2004). En
contrapartida, la educación financiera y el desarrollo de competencias para la
planificación económica personal se asocian con un mayor equilibrio emocional y una
actitud laboral más proactiva y comprometida (Lusardi & Mitchell, 2014; Villada et al.,
2020).
El vínculo entre las finanzas personales y el desempeño laboral es cada vez más
evidente en contextos organizacionales donde el bienestar del trabajador es determinante
para la calidad del servicio. Una adecuada gestión económica permite reducir la ansiedad,
mejorar la toma de decisiones y fortalecer la estabilidad emocional del personal. Cuando
los empleados gozan de seguridad financiera, se sienten más motivados, se ausentan
173
menos y presentan mayores niveles de compromiso con la organización (Netemeyer et
al., 2018; Brüggen et al., 2017). En cambio, las dificultades económicas suelen generar
distracción, fatiga y desmotivación, afectando tanto el clima laboral como los resultados
institucionales (Mullainathan & Shafir, 2013).
En sectores sensibles como la educación y la salud, esta relación adquiere una
relevancia especial, ya que el bienestar de los funcionarios incide directamente en la
atención y satisfacción de los usuarios. En instituciones como la Universidad Centro
Médico Bautista (UCMB) y el Centro Médico Bautista (CMB), comprender cómo la
situación financiera personal influye en el desempeño puede constituir una herramienta
estratégica para el fortalecimiento institucional y el desarrollo humano.
Investigaciones recientes destacan la relevancia de la educación financiera como
medio para fomentar hábitos responsables, reducir el endeudamiento y promover
decisiones económicas más conscientes (Lusardi & Mitchell, 2014; Villada et al., 2020).
Estudios en este campo han demostrado que el conocimiento en materia financiera no
solo repercute en la economía individual, sino también en la salud psicológica, al
disminuir la ansiedad asociada a la incertidumbre económica (Villada et al., 2020). Desde
esta perspectiva, la educación financiera trasciende el ámbito monetario para convertirse
en un componente de la salud integral de los trabajadores.
En el contexto de la UCMB y el CMB, esta visión adquiere un valor particular. La
implementación de programas que promuevan la autorregulación emocional, la
planificación del gasto y el ahorro puede traducirse en una mejora significativa de la
productividad y la satisfacción laboral. Asimismo, fortalecer las capacidades financieras
del personal contribuye a crear entornos laborales más estables, colaborativos y
eficientes.
La principal motivación para la elaboración de este trabajo radica en el interés por
identificar de manera sistemática la influencia de las finanzas personales en el desempeño
laboral de los funcionarios de la Universidad Centro Médico Bautista (UCMB) y del
Centro Médico Bautista (CMB). A partir de este análisis, se pretende obtener un
diagnóstico actualizado que permita comprender cómo la gestión individual de los
174
recursos económicos incide en la productividad, la satisfacción y la eficiencia en las tareas
desempeñadas.
El objetivo del presente estudio es analizar la influencia de las finanzas personales
en el desempeño laboral de los funcionarios de la Universidad Centro Médico Bautista
(UCMB) y del Centro Médico Bautista (CMB) durante el año 2025. Para ello, se
examinan aspectos relacionados con la educación financiera, el endeudamiento y la
percepción de bienestar económico, así como su relación con la motivación, la
productividad y el compromiso organizacional.
La relevancia social y organizacional del estudio radica en que el bienestar
financiero del personal incide directamente en la calidad del servicio que las instituciones
ofrecen a la comunidad. Por tanto, promover una cultura de educación financiera dentro
de los espacios laborales puede convertirse en una herramienta clave para elevar los
estándares de desempeño, bienestar y eficiencia institucional.
1.1. Educación financiera y gestión de las finanzas personales
La educación financiera constituye un componente fundamental para la
administración adecuada de los recursos económicos personales, ya que permite
desarrollar conocimientos, actitudes y habilidades orientadas al uso responsable del
dinero. De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos
(OCDE, 2020), la educación financiera implica la comprensión de conceptos vinculados
al presupuesto, el ahorro, la inversión y el crédito, así como la capacidad de tomar
decisiones informadas que influyen en el bienestar económico presente y futuro.
En el contexto laboral, diversos estudios han demostrado que una mayor
alfabetización financiera se relaciona con un mejor desempeño profesional debido a que
los trabajadores con mayor conocimiento financiero tienden a organizar sus gastos,
planificar el ahorro y reducir los niveles de endeudamiento (Lusardi & Mitchell, 2014).
Desde la perspectiva de la literatura de divulgación financiera —cuyo valor radica en su
alcance práctico y su influencia en la cultura del ahorro más que en su rigor académico—
autores como Kiyosaki (1997) y Orman (2005) sostienen que el manejo consciente de las
175
finanzas personales no solo favorece la estabilidad económica, sino que también
contribuye al equilibrio emocional y a la confianza individual. Si bien estas obras no
constituyen fuentes académicas indexadas, su inclusión responde a su amplia difusión y
su rol en la formación de hábitos financieros a nivel popular.
Asimismo, la educación financiera cumple un rol relevante en la reducción de la
ansiedad económica. Investigaciones previas evidencian que las personas con
conocimientos sobre elaboración de presupuestos, control del gasto y manejo del crédito
afrontan los desafíos financieros con mayor seguridad, disminuyendo la incertidumbre y
fortaleciendo su bienestar emocional (Villada et al., 2020).
Desde la perspectiva organizacional, los departamentos de Recursos Humanos
desempeñan un papel clave en la promoción de la educación financiera mediante
programas de capacitación, asesoramiento o incentivos al ahorro. La participación de los
responsables de Recursos Humanos permite comprender cómo las instituciones integran
la alfabetización financiera dentro de sus políticas de bienestar laboral (Brüggen et al.,
2017; Lusardi & Mitchell, 2014).
1.2. Endeudamiento, estrés financiero y productividad laboral
El endeudamiento puede definirse como el compromiso asumido por una persona
para cumplir obligaciones financieras futuras. Si bien el acceso al crédito puede constituir
una herramienta para el desarrollo económico cuando se administra de manera
responsable, niveles elevados de endeudamiento suelen generar sobrecarga financiera y
estrés, afectando el bienestar personal y el desempeño laboral (Peiró y Soriano, 2021).
El estrés financiero se entiende como la tensión psicológica derivada de la
dificultad para cubrir obligaciones económicas. Mullainathan y Shafir (2013) sostienen
que esta situación reduce los recursos cognitivos disponibles, afectando la atención, la
memoria y la capacidad de concentración. En el ámbito laboral, estas limitaciones se
traducen en menor productividad, ausentismo y deterioro del compromiso organizacional
(Garman et al., 1996; Kim & Garman, 2004).
176
Por otra parte, los problemas económicos prolongados tienen efectos
significativos sobre la salud mental. Estudios previos indican que el endeudamiento
elevado se asocia con mayores niveles de ansiedad, depresión e inseguridad emocional,
lo que repercute directamente en la calidad del desempeño laboral y en las relaciones
interpersonales dentro del trabajo (Robinson, 2013).
En consecuencia, la gestión inadecuada del endeudamiento no solo compromete
la estabilidad financiera del trabajador, sino que también representa un riesgo psicosocial
que puede afectar su rendimiento y bienestar integral en el entorno laboral (Peiró y
Soriano, 2021).
1.3. Bienestar financiero, motivación y compromiso laboral
El bienestar financiero se define como la percepción de seguridad económica
presente y futura que resulta de la adecuada gestión de los recursos (Netemeyer et al.,
2018). Este bienestar influye de manera directa en la motivación, el compromiso
organizacional y la satisfacción laboral. Los trabajadores que experimentan estabilidad
financiera suelen manifestar una mayor concentración, confianza y disposición para el
trabajo en equipo (Brüggen et al., 2017).
La Teoría de la Autodeterminación de Deci y Ryan (2000) explica esta relación al
establecer que el control sobre las propias decisiones refuerza la autonomía y la
motivación intrínseca; por tanto, la capacidad de gestionar correctamente las finanzas
personales constituye una manifestación concreta de esa autonomía. De manera
complementaria, la Teoría de los Recursos y Demandas Laborales de Bakker y Demerouti
(2007) sostiene que los recursos personales, entre ellos la estabilidad financiera, reducen
el desgaste y promueven la productividad.
El bienestar financiero también varía a lo largo del ciclo vital. Durante la juventud,
las decisiones económicas se enfocan en el inicio de la carrera profesional y en el pago
de deudas educativas; en la adultez, se concentran en las responsabilidades familiares; y
en la madurez, se orientan hacia la planificación de la jubilación. Quienes no desarrollan
hábitos financieros saludables en las primeras etapas suelen enfrentar mayor
177
vulnerabilidad económica y emocional en fases posteriores, lo que repercute en su
motivación y desempeño laboral (Villada et al., 2020).
La percepción de seguridad económica no depende únicamente de los ingresos,
sino del control y la organización personal de los recursos. Estudios de Netemeyer et al.
(2018) y Mullainathan y Shafir (2013) confirman que la tensión financiera sostenida
provoca ansiedad, disminuye la concentración y afecta la motivación intrínseca,
elementos fundamentales del bienestar psicológico en el trabajo.
De manera complementaria, Orman (2007), Ramsey (2011) y Kiyosaki (2000)
coinciden en que la estabilidad económica es condición necesaria para una mente clara y
para la toma de decisiones acertadas. La educación y el empoderamiento financiero son
vías que fortalecen la independencia personal y la capacidad de afrontar los retos
cotidianos con seguridad.
Desde el ámbito académico, Lusardi y Mitchell (2014) destacan la alfabetización
financiera como un predictor de decisiones económicas racionales y sostenibles, mientras
que Brüggen et al. (2017) la vinculan con mayores niveles de productividad, retención de
talento y satisfacción laboral. En el contexto nacional, esta problemática cobra aún más
relevancia: pese al crecimiento económico moderado, Paraguay mantiene una tasa de
pobreza del 22,3 % y un bajo nivel de alfabetización financiera (4,2 sobre 7 según la CAF
y la OCDE, 2020), lo que incrementa la vulnerabilidad del trabajador ante situaciones de
endeudamiento y estrés.
2. Metodología
La presente investigación se fundamenta en un enfoque cuantitativo, descriptivo
y transversal, orientado a reconocer la influencia de las finanzas personales en el
desempeño laboral de los funcionarios de la Universidad Centro Médico Bautista
(UCMB) y del Centro Médico Bautista (CMB) durante el año 2025. Este enfoque
permitió identificar las relaciones existentes entre la educación financiera, el
endeudamiento, el bienestar económico percibido y su impacto en la productividad y la
motivación laboral.
178
El diseño metodológico se estructuró en un marco operacional considerando
variables vinculadas a la educación financiera, la percepción de bienestar económico, el
nivel de endeudamiento y el desempeño laboral.
2.1. Tipo y enfoque de investigación
El estudio corresponde a un diseño no experimental y de carácter transversal, dado
que la información fue recolectada en un único momento temporal, sin manipulación de
las variables observadas. El nivel de alcance es descriptivo-correlacional, ya que busca
establecer asociaciones entre los factores financieros personales y las dimensiones del
desempeño laboral, sin pretender establecer relaciones de causalidad. Según Hernández
Sampieri et al (2014), este tipo de investigación permite describir fenómenos y determinar
la relación entre variables en un contexto determinado.
2.2. Población y muestra
La muestra del estudio estuvo conformada por los funcionarios administrativos,
docentes y de salud pertenecientes a la UCMB con un total de 44 encuestados y al CMB
con un total de 200 encuestados. Se consideraron tanto hombres como mujeres con
contrato laboral vigente durante el año 2025.
Para la selección de los participantes se aplicó un muestreo no probabilístico
intencional, con el propósito de incluir a sujetos que cumplieran con los criterios de
inclusión establecidos: pertenecer activamente al plantel de funcionarios, disponer de una
remuneración fija mensual y aceptar participar de forma voluntaria en el estudio. Esta
modalidad de muestreo se justifica porque el acceso a la totalidad del universo
poblacional era limitado y se priorizó garantizar la homogeneidad de los participantes en
cuanto a su vinculación laboral activa con las instituciones, lo que resulta pertinente en
estudios descriptivos de carácter organizacional (Hernández Sampieri et al., 2014).
2.3. Instrumentos de recolección de datos
Para la obtención de la información se utilizó un cuestionario estructurado,
elaborado a partir de los ejes teóricos sobre educación financiera, bienestar económico y
179
desempeño laboral. El instrumento fue diseñado en formato digital y físico, con el fin de
facilitar la participación de todos los funcionarios.
El cuestionario se organizó en tres secciones principales:
- Datos sociodemográficos: edad, sexo, estado civil, cargo, antigüedad y
nivel educativo.
- Gestión de las finanzas personales: nivel de conocimiento financiero,
hábitos de ahorro, control de gastos y grado de endeudamiento.
- Desempeño laboral percibido: motivación, productividad, compromiso
organizacional y bienestar emocional en el trabajo.
Cada ítem fue valorado mediante una escala tipo Likert de cinco puntos, lo
que permitió cuantificar las percepciones y actitudes de los participantes frente a las
variables analizadas.
El instrumento fue sometido a un proceso de validación de contenido por parte
de especialistas en administración, psicología organizacional y finanzas personales,
con el objetivo de asegurar su claridad y pertinencia. La evaluación por juicio de
expertos permitió verificar la representatividad y adecuación de los ítems respecto a
las dimensiones teóricas del estudio, siguiendo el criterio de validez de contenido
propuesto por Lawshe (1975). Además, se realizó una prueba piloto en una muestra
reducida de participantes, con el propósito de verificar la comprensión de los ítems y
ajustar aquellos que presentaron dificultades de interpretación, contribuyendo así a la
consistencia semántica del instrumento.
2.4. Procedimiento de recolección
La recolección de datos se desarrolló durante el primer semestre del año 2025.
Previamente, se solicitó la autorización institucional y el consentimiento informado
de los participantes, garantizando el anonimato y la confidencialidad de las
respuestas. Los cuestionarios fueron distribuidos de forma presencial, dependiendo
de la disponibilidad del personal. Posteriormente, los datos fueron revisados,
codificados y organizados para su análisis.
180
2.5. Análisis de los datos
El procesamiento de la información se realizó mediante el programa Microsoft
Excel, lo que permitió ordenar, tabular y representar gráficamente los resultados
obtenidos. Se aplicaron análisis descriptivos, tales como el cálculo de frecuencias,
porcentajes y promedios, para interpretar las tendencias y comportamientos de las
variables estudiadas.
2.6. Consideraciones éticas
El estudio se realizó respetando los principios éticos de la investigación social y
los lineamientos establecidos por la Declaración de Helsinki (2013). Se garantizó el
respeto por la autonomía de los participantes, la confidencialidad de la información y el
uso exclusivo de los datos con fines académicos. Los participantes fueron informados
acerca de los objetivos del estudio, la metodología aplicada y su derecho a retirarse en
cualquier momento sin repercusiones.
3. Resultados y discusión
3.1. Perfil sociodemográfico de los funcionarios de la UCMB y el CMB
En la UCMB, la población se concentra principalmente en el rango de 20 a 30
años (43 %) y 30 a 40 años (34 %), representando conjuntamente el 77 % del total. Los
grupos de 40 a 50 años (16 %) y 60 a 70 años (2 %) tienen menor presencia, mientras que
el grupo de 18 a 20 años (5 %) corresponde a nuevos ingresantes o funcionarios jóvenes
en etapa inicial de experiencia laboral.
En el CMB, la tendencia es similar: el 85 % de los funcionarios se encuentra entre
los 20 y 40 años, con una ligera concentración en el grupo de 30 a 40 años (43 %). Los
trabajadores de mayor edad (60–70 años) representan solo el 5 %, lo cual evidencia un
plantel joven y activo.
En cuanto al género, predomina la participación femenina en ambas instituciones,
con el 70 % en la UCMB y el 69 % en el CMB, mientras que el 30 % y 31 %,
respectivamente, corresponde al sexo masculino.
181
En el nivel educativo, destaca la elevada proporción de funcionarios con
formación universitaria completa (75 %) en ambas instituciones, seguida de aquellos con
nivel secundario completo (20 % UCMB; 19 % CMB) y una minoría con estudios de
postgrado (5 % y 6 %).
Tabla 1. Resultados descriptivos del perfil sociodemográfico.
Variable
Categoría
UCMB (%)
CMB (%)
Edad
18–20 años
5%
2%
20–30 años
43%
42%
30–40 años
34%
43%
40–50 años
16%
8%
60–70 años
2%
5%
Género
Femenino
70%
69%
Masculino
30%
31%
Nivel educativo
Secundario
completo
20%
19%
Universitario
completo
75%
75%
Postgrado o
especialización
5%
6%
Fuente: Elaboración propia.
De acuerdo con los resultados presentados en la Tabla 1, la población estudiada
se caracteriza por ser predominantemente joven, femenina y con alto nivel de formación
académica. La concentración etaria entre los 20 y 40 años refleja una etapa de
consolidación profesional y familiar, en la cual la estabilidad laboral y la gestión de los
recursos personales adquieren especial relevancia. Estudios previos indican que este
grupo etario es particularmente propenso a experimentar tensiones financieras asociadas
al crecimiento de las responsabilidades económicas (Garman et al., 2012).
182
El predominio del género femenino observado en ambas instituciones coincide
con la composición típica de organizaciones del sector salud y educativo. Investigaciones
señalan que, si bien las mujeres suelen presentar mayores niveles de planificación
presupuestaria, también enfrentan mayores niveles de estrés financiero debido a la
combinación de responsabilidades laborales y familiares (Peiró et al., 2021; Lusardi y
Mitchell, 2014).
Asimismo, el elevado nivel educativo identificado en la Tabla 1 constituye una
fortaleza institucional, ya que la literatura sostiene que la educación formal se asocia
positivamente con la alfabetización financiera, la toma de decisiones responsables y una
mayor estabilidad económica. En este sentido, tanto la UCMB como el CMB cuentan con
capital humano con condiciones favorables para la implementación de programas de
educación financiera orientados a mejorar el bienestar y el desempeño laboral.
3.2. Hábitos financieros y planificación económica
En la UCMB, el 70 % de los funcionarios manifestó elaborar un presupuesto
anual, mientras que el 30 % indicó no hacerlo. En el CMB, la proporción es similar, con
68 % que sí realiza planificación presupuestaria y 32 % que no lo hace. Estos resultados
sugieren una cultura generalizada de planificación básica en ambas instituciones.
En cuanto al ahorro, apenas el 34 % de los funcionarios de la UCMB y el 37 %
del CMB afirmaron mantener un plan de ahorro definido, mientras que la mayoría (66 %
y 63 %, respectivamente) reconoció no contar con una estrategia formal para guardar
dinero.
Respecto a la influencia del endeudamiento en el bienestar financiero, más de la
mitad de los encuestados (52 % UCMB; 49 % CMB) considera que sus deudas afectan
negativamente su estabilidad económica, lo cual evidencia la presencia de tensiones
financieras personales.
En relación con la seguridad económica percibida, medida mediante una escala
Likert de 1 (muy baja) a 5 (muy alta), los valores más frecuentes en la UCMB se
183
concentraron en los niveles 3 (moderada, 34 %) y 1 (muy baja, 25 %), seguidos de un 16
% que percibe seguridad muy alta En el CMB, el 33 % percibió seguridad moderada, el
25 % alta y el 17 % muy alta, lo que sugiere una percepción más favorable de estabilidad
económica en comparación con la UCMB.
Tabla 2. Hábitos financieros de los funcionarios de la UCMB y CMB.
Variable
Categoría
UCMB (%)
Elabora
presupuesto anual
Sí
70%
No
30%
Tiene plan de
ahorro definido
Sí
34%
No
66%
Nivel de
endeudamiento afecta el
bienestar financiero
Sí
52%
No
48%
Seguridad
económica percibida
(escala Likert 1–5)
1 (Muy baja)
25%
2 (Baja)
11%
3(Moderada)
34%
4 (Alta)
14%
5 (Muy alta)
16%
Fuente: Elaboración propia.
Los resultados expuestos en la Tabla 2 evidencian una cultura generalizada de
planificación financiera básica, reflejada en la alta proporción de funcionarios que
elaboran presupuestos anuales. Sin embargo, esta práctica no se traduce de manera
consistente en hábitos de ahorro sostenido, lo que revela una brecha entre la planificación
y la ejecución efectiva de decisiones financieras.
184
Esta situación coincide con la literatura, la cual señala que la elaboración de
presupuestos, aunque necesaria, no garantiza por sí sola la construcción de seguridad
financiera si no se acompaña de estrategias de ahorro y control del endeudamiento
(Lusardi y Mitchell, 2014). La limitada presencia de planes de ahorro formales observada
en ambas instituciones puede favorecer a una mayor vulnerabilidad económica frente a
imprevistos.
Asimismo, los resultados de la Tabla 2 muestran que una proporción significativa
de los funcionarios percibe que su nivel de endeudamiento afecta negativamente su
bienestar financiero. Este hallazgo es consistente con investigaciones que identifican el
endeudamiento personal como un determinante del estrés financiero y de la percepción
de inestabilidad económica, con posibles repercusiones sobre la motivación y el
rendimiento laboral (Kim y Garman, 2004; Mullainathan y Shafir, 2013).
3.3. Estrés financiero y bienestar percibido
En la variable preocupación por la situación financiera, los funcionarios de la
UCMB se concentran principalmente en los niveles moderado (34 %), muy bajo (25 %)
y muy alto (16 %), lo que refleja una distribución diversa entre quienes perciben
tranquilidad económica y quienes manifiestan mayor preocupación. En el CMB, los
niveles alto (25 %) y muy alto (17 %) presentan valores más elevados, evidenciando una
percepción ligeramente más negativa de la situación económica personal.
En relación con los problemas financieros que afectan la concentración laboral, el
46 % de los funcionarios de la UCMB y el 48 % del CMB afirmaron que nunca
experimentan distracción laboral por motivos económicos. Sin embargo, entre quienes
manifestaron alguna afectación, predominan los niveles rara vez (20 % UCMB y 25 %
CMB) y a veces (23 % UCMB y 15 % CMB), lo que sugiere una incidencia limitada del
estrés financiero en la concentración.
En cuanto a los conflictos laborales por motivos económicos, el 48 % de los
funcionarios de la UCMB y el 58 % del CMB señalaron no haber tenido nunca conflictos
185
vinculados a cuestiones financieras, mientras que una minoría reconoció haberlos
experimentado rara vez o algunas veces, en proporciones entre el 13 % y el 23 %.
En la variable eficiencia en las tareas laborales, la autopercepción de desempeño
fue elevada en ambas instituciones, con el 60 % calificando su eficiencia como “muy alta”
y cerca del 30 % como alta. Estos resultados reflejan un nivel de rendimiento general
favorable, incluso en contextos donde se perciben tensiones financieras.
Tabla 3. Estrés financiero y bienestar percibido de los funcionarios de la UCMB y
CMB.
Variable
Categoría (Escala
Likert)
UCMB (%)
CMB (%)
Preocupación por
situación
financiera
1 (Muy baja)
25
11
2 (Baja)
11
14
3 (Moderada)
34
33
4 (Alta)
14
25
5 (Muy alta)
16
17
Problemas
financieros que
afectan la
concentración
laboral
1 (Nunca)
46
48
2 (Rara vez)
20
25
3 (A veces)
23
15
4 (Frecuentemente)
9
9
5 (Siempre)
2
3
Conflictos
laborales por
motivos
económicos
1 (Nunca)
48
58
2 (Rara vez)
23
21
3 (A veces)
16
13
4 (Frecuentemente)
7
6
5 (Siempre)
6
2
Eficiencia en las
tareas laborales
1 (Muy baja)
2
4
2 (Baja)
0
2
3 (Moderada)
11
5
4 (Alta)
27
29
5 (Muy alta)
60
60
Fuente: Elaboración propia.
Según los datos presentados en la Tabla 3, si bien parte de los funcionarios
manifiesta preocupación por su situación financiera, esta no se traduce de manera directa
186
en un deterioro significativo de la concentración laboral ni en conflictos frecuentes dentro
del entorno de trabajo. La mayoría de los encuestados reporta niveles bajos o moderados
de afectación, lo que sugiere una incidencia limitada del estrés financiero sobre el
desempeño cotidiano.
La elevada autopercepción de eficiencia laboral observada en la Tabla 3 indica
que los funcionarios mantienen un alto nivel de desempeño incluso en contextos de
tensión económica. La literatura sobre bienestar organizacional señala que factores como
la resiliencia individual, el compromiso institucional y un clima laboral positivo pueden
actuar como elementos protectores frente al impacto negativo del estrés financiero
(Bakker y Demerouti, 2007; Brüggen et al., 2017).
En este sentido, los resultados sugieren que, aunque el estrés financiero está
presente, los trabajadores logran adaptarse y sostener su rendimiento, lo que refuerza la
importancia de promover políticas institucionales que integren el bienestar financiero con
el bienestar emocional.
3.4. Desempeño y motivación laboral
En la variable relación entre bienestar financiero y motivación laboral, los
resultados muestran que en la UCMB el 36 % de los funcionarios percibe una relación
muy baja entre ambas dimensiones, mientras que el 27 % la considera moderada y el 16
% muy alta. En el CMB, la proporción de funcionarios que evalúa esta relación como
muy baja es aún mayor, alcanzando el 46 %, seguida de un 22 % que la califica como
moderada y un 15 % como alta. Estos datos reflejan percepciones diferenciadas sobre
cómo la estabilidad económica incide en la motivación laboral, con tendencia más crítica
en el CMB.
Respecto al compromiso con los objetivos institucionales, la mayoría de los
funcionarios manifiesta niveles altos y muy altos de compromiso. En la UCMB, el 58 %
calificó su compromiso como muy alto y el 14 % como alto, mientras que en el CMB el
50 % lo valoró muy alto y el 25 % alto. Las categorías bajas y moderadas presentan
187
valores reducidos, lo que evidencia un alto grado de identificación con la misión
institucional en ambas organizaciones.
En cuanto a la percepción de que el desempeño laboral es valorado positivamente
por los superiores, los resultados muestran que el 41 % de los funcionarios de la UCMB
y el 31 % del CMB consideran que su trabajo es muy valorado. Las respuestas en el nivel
alto alcanzan el 25 % y 35 %, respectivamente, mientras que las valoraciones bajas y muy
bajas son minoritarias. Esto sugiere que la mayoría percibe reconocimiento y satisfacción
con la valoración de su desempeño por parte de sus superiores jerárquicos.
Tabla 4. Desempeño y motivación laboral de los funcionarios de la UCMB y CMB.
Variable
Categoría (Escala
Likert)
UCMB
(%)
CMB
(%)
Relación entre bienestar financiero y
motivación laboral
1 (Muy baja)
36%
46%
2 (Baja)
12%
12%
3 (Moderada)
27%
22%
4 (Alta)
9%
15%
5 (Muy alta)
16%
5%
Compromiso con los objetivos
institucionales
1 (Muy bajo)
5%
8%
2 (Bajo)
5%
5%
3 (Moderado)
18%
12%
4 (Alto)
14%
25%
5 (Muy alto)
58%
50%
Desempeño laboral valorado
positivamente por los superiores
1 (Muy baja)
11%
7%
2 (Baja)
5%
9%
3 (Moderada)
18%
18%
4 (Alta)
25%
35%
5 (Muy alta)
41%
31%
Fuente: Elaboración propia.
Los resultados de la Tabla 4 evidencian que el compromiso con los objetivos
institucionales y la valoración positiva del desempeño por parte de los superiores se
mantienen en niveles elevados en ambas instituciones. Estos indicadores reflejan una
cultura organizacional sólida, orientada al reconocimiento y al fortalecimiento del vínculo
entre el trabajador y la institución.
188
Si bien una proporción de funcionarios percibe una relación débil entre el
bienestar financiero y la motivación laboral, el alto compromiso registrado sugiere que
factores como la vocación, el sentido de pertenencia y la satisfacción laboral desempeñan
un rol más determinante en el sostenimiento del desempeño. Este resultado es coherente
con la Teoría de la Autodeterminación, que destaca la influencia de la motivación
intrínseca en el comportamiento laboral (Deci & Ryan, 2000).
3.5. Educación y asesoramiento financiero
En la variable “la mejora de la educación financiera impactará positivamente en
el desempeño”, los resultados muestran una clara tendencia positiva. En la UCMB, el 47
% de los funcionarios considera que siempre la educación financiera tiene un efecto
favorable en el rendimiento laboral, mientras que el 16 % opina que ocurre
frecuentemente. En el CMB, los valores se mantienen similares, con un 45 % en la
categoría siempre y un 27 % en frecuentemente. Las categorías más bajas presentan
porcentajes reducidos, lo que evidencia una percepción generalizada de que la formación
económica contribuye al desempeño.
En cuanto a la variable “el asesoramiento particular mejorará el desempeño
laboral”, se observa nuevamente una valoración altamente positiva. En la UCMB, el 43
% calificó esta afirmación como muy importante y el 16 % como importante, mientras
que en el CMB el 44 % y el 28 % coincidieron con estas categorías. Las valoraciones
bajas (nada o poco importante) son minoritarias, indicando que la mayoría de los
funcionarios reconoce la utilidad del acompañamiento individual en la gestión de sus
finanzas personales para potenciar su desempeño en el trabajo.
Tabla 5. Educación y asesoramiento financiero en los funcionarios de la UCMB y
CMB.
Variable
Categoría (Escala
Likert)
UCMB
(%)
CMB
(%)
La mejora de la educación financiera
impactará positivamente en el
desempeño
1 (Nunca)
14%
6%
2 (Rara vez)
7%
5%
3 (A veces)
16%
17%
4 (Frecuentemente)
16%
27%
189
5 (Siempre)
47%
45%
El asesoramiento particular
mejorará el desempeño laboral
1 (Nada importante)
9%
5%
2 (Poco importante)
7%
6%
3 (Moderadamente
importante)
25%
17%
4 (Importante)
16%
28%
5 (Muy importante)
43%
44%
Fuente: Elaboración propia.
Los resultados muestran una valoración ampliamente positiva de la educación y
el asesoramiento financiero como herramientas para mejorar el desempeño laboral. Tal
como se observa en la Tabla 5, la mayoría de los funcionarios considera que la formación
económica y el acompañamiento individual tienen un impacto favorable sobre la
eficiencia y la toma de decisiones en el ámbito laboral.
Estos hallazgos coinciden con estudios que destacan la educación financiera como
una estrategia eficaz para reducir el estrés económico, fortalecer la autonomía personal y
mejorar el bienestar integral de los trabajadores (Lusardi & Mitchell, 2014; Brüggen et
al., 2017). En este contexto, el fortalecimiento de programas institucionales de educación
y orientación financiera se presenta como una oportunidad estratégica para promover un
entorno laboral más estable, productivo y saludable.
4. Conclusión
El estudio permitió analizar la relación entre las finanzas personales y el
desempeño laboral de los funcionarios de la UCMB y el CMB, confirmando que la
educación financiera constituye un factor clave para la gestión adecuada de los recursos
personales y el bienestar integral del trabajador. Si bien los encuestados demuestran
habilidades básicas de presupuesto, persisten limitaciones en prácticas como el ahorro
sistemático y la planificación a largo plazo, lo que evidencia la necesidad de fortalecer la
formación financiera dentro del ámbito organizacional.
Se identificó que el endeudamiento excesivo incrementa el estrés financiero,
afectando la concentración y la productividad, y constituyendo un riesgo psicosocial que
exige estrategias institucionales de prevención y acompañamiento. Por otra parte, la
190
percepción de bienestar financiero influye directamente en la motivación, el compromiso
y la satisfacción laboral: los trabajadores que se sienten más seguros económicamente
presentan mayor disposición al trabajo en equipo, sentido de pertenencia y lealtad
institucional. En consecuencia, la estabilidad financiera se consolida como un recurso que
fortalece la dinámica y el clima organizacional.
Los hallazgos reflejan, además, que, aunque persisten niveles de preocupación
económica entre los funcionarios, estos no afectan de manera determinante su
productividad ni su compromiso profesional, ya que factores como la motivación, el
reconocimiento laboral y el sentido de pertenencia operan como elementos protectores
frente al estrés financiero. En este contexto, la educación y el asesoramiento financiero
son valorados como mecanismos esenciales para mejorar la toma de decisiones y
promover la seguridad económica personal.
Se reconoce, como limitación del estudio, que la información se basó en
percepciones autoinformadas, susceptibles de influencias subjetivas o contextuales, como
la interpretación individual de las preguntas o el entorno laboral en el momento de la
encuesta. Además, el diseño descriptivo no permite establecer relaciones de causalidad
entre las variables, sino únicamente identificar tendencias y asociaciones que servirán de
base para investigaciones futuras.
Los resultados aportan evidencia empírica sobre la importancia de la
alfabetización y el bienestar financiero como determinantes del desempeño laboral en el
sector salud. Se destaca la necesidad de estrategias organizacionales integrales que
incluyan programas de educación financiera, asesoramiento en manejo de deudas y
políticas de apoyo al bienestar económico, capaces de reducir la vulnerabilidad
financiera, mejorar el clima laboral y potenciar la productividad. En perspectiva, se
recomienda incorporar la educación financiera como política institucional de desarrollo
profesional, promoviendo capacitaciones y estudios de carácter explicativo o longitudinal
que analicen su impacto a largo plazo en la motivación y el rendimiento. De esta manera,
se contribuiría al fortalecimiento de una cultura organizacional sostenible, equitativa y
centrada en el bienestar integral del trabajador.
191
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