ESTUDO SOBRE IMPACTOS DA INADIMPLÊNCIA DE CRÉDITO EM UMA COOPERATIVA DE CRÉDITO: O CASO DE UMA AGÊNCIA

Resumen

Em tempos de incertezas quanto ao futuro, onde uma pandemia jamais imaginada assola as economias de todas as nações, as instituições financeiras buscam arduamente manter seus resultados e colaborar com a vida financeira das pessoas. Neste horizonte, o ciclo de crédito surge como agente altamente impactante para que estes resultados não fiquem comprometidos, pois as instituições precisam cada vez mais emprestar, porém precisam mais do que nunca que as pessoas honrem os compromissos assumidos. A partir disso, este trabalho apresentará um estudo sobre os impactos da inadimplência de crédito em uma cooperativa de crédito: o caso do Sicredi União RS - Agência Santa Rosa Centro. Para atingir os objetivos principais propostos neste trabalho, serão apresentados e estudados os perfis de associados que estão em situação de inadimplência, considerando os tipos de crédito concedidos, as garantias vinculadas, a forma de análise para concessão, a idade dos devedores e a comprovação de renda destes associados. O embasamento teórico apresentará conceitos que servirão como base para o fomento dos objetivos específicos do trabalho. Num primeiro momento, se estabelecerão detalhamentos sobre o cooperativismo, o cooperativismo de crédito e um breve histórico do Sicredi União RS – Agência Santa Rosa Centro, que servirá como base para o estudo. Na sequência, detalhamentos e debates vinculados a planejamento, consecução, risco de crédito, análise de crédito e também riscos de mercado relacionados a prática de taxas, denotarão o desenvolvimento do estudo. Partindo para a metodologia empregada, uma pesquisa por amostragem identificou 400 casos de inadimplência de crédito para pessoas físicas na agência, onde 100 casos foram selecionados aleatoriamente para balizar o estudo. A análise dos resultados trouxe importantes constatações, destaque para a comprovação de renda, visto que 48% dos devedores não possui comprovação formal de renda. A análise dos créditos também determinou números importantes, pois 43% dos casos de inadimplência estão associados aos chamados créditos massificados. Importante ressaltar o elevado percentual de casos ligados à renegociação de dívidas, com 62%. As garantias vinculadas as operações, onde 46% possui e 54% não possui garantia, bem como a faixa etária dos associados, trouxe números interessantes para o desenvolvimento do estudo, onde o público jovem responde pela maior concentração de inadimplência, com 42% dos casos.